Co to jest RegTech?
Co to jest RegTech?
Przegląd
W następstwie kryzysu finansowego z 2008 r. na instytucje administracyjne nałożono ogólnoświatowy nakaz ustanowienia bardziej czujnej policji w sektorze finansowym. Globalny system nadmiernie zadłużonych banków inwestycyjnych w połączeniu z podstawowym brakiem zrozumienia, w jaki sposób ryzykowne długi kupowane na dużą skalę doprowadziły do stworzenia domku z kart, który nieuchronnie upadł około dziesięć lat temu.
Ruiny, które pozostały po skutkach kryzysu – wiele domów przejętych na poczet długów, utraconych miejsc pracy i zabezpieczonych hipotekami kontraktów terminowych – doprowadziły do wielkiego przebudzenia. Skomplikowany sektor finansowy wpływa na nas wszystkich, a organy regulacyjne muszą jak najlepiej śledzić trendy w branży, aby chronić całą populację.
Chociaż uchwalono regulacje ukierunkowane szczególnie na banki inwestycyjne „zbyt duże, by upaść”, potrzebne były środki bardziej elastyczne. Instytucje i przedsiębiorstwa w dalszym ciągu wykorzystują technologię, aby zakłócać sektor finansowy. Ten sektor gospodarczy obejmuje wiele dziedzin, od pożyczek po doradztwo inwestycyjne i zarządzanie inwestycjami, usługi płatnicze i nie tylko, a przyjęcie i innowacyjne wykorzystanie technologii do projektowania i dostarczania produktów i usług finansowych jest powszechnie znane jako technologia finansowa lub FinTech.
Większość form FinTech wymaga uczenia maszynowego, zastrzeżonych algorytmów i analizy dużych zbiorów danych, aby stworzyć platformy działające w czasie rzeczywistym i świadczące szereg usług. Niektórzy główni gracze w branży to m.in Marszczyć, platformę płatności globalnych opartą na blockchain, Lenddo, usługę punktacji kredytowej obejmującą media społecznościowe, oraz Wyre, która specjalizuje się w przestrzeni międzynarodowych przekazów pieniężnych.
Związek RegTech z FinTech
Ponieważ start-upy i uznani gracze w dalszym ciągu wykorzystują najnowocześniejsze rozwiązania w sektorze technologii do znajdowania innowacyjnych sposobów usprawnienia systemów finansowych, organy regulacyjne – zawsze z tyłu głowy mając recesję z 2008 r. – miały za zadanie dostosowywać swoje systemy do coraz bardziej cyfrowego świata finansów . Na skrzyżowaniu technologii i potrzeby regulacji pojawił się RegTech – technologia regulacyjna lub regulacja. Przez wielu uważany za „młodszego brata” FinTech, RegTech stanowi połączenie technologii i regulacji, aby sprostać wyzwaniom związanym z pojawieniem się FinTech.
Rozwój RegTech jest nierozerwalnie powiązany z rozprzestrzenianiem się innowacyjnych technologii finansowych. „Zasadniczo koncepcja RegTech (Regulacja + Technologia) zakłada, że wszelkim zakłóceniom w sektorze finansowym za pośrednictwem FinTech będzie towarzyszyć innowacja w postaci nowych regulacji finansowych i ostatecznie doprowadzi do postępu w automatyzacji” – powiedział John Dwyer z działu badań i doradztwa finansowego firma Celent.
Zasadniczo, jeśli chodzi o FinTech, RegTech musi podążać tuż za nimi. Nowa usługa zawsze wymaga nowych regulacji, co obrazuje związek pomiędzy technologią finansową a technologią regulacyjną niezbędną do kontrolowania osób z niej korzystających.
Jak działa RegTech
U podstaw RegTech leży automatyzacja. Bardziej rygorystyczne wytyczne dotyczące sprawozdawczości instytucji finansowych były jedną z najważniejszych zmian wprowadzonych w ustawodawstwie po krachu. Oznaczało to wyraźny wzrost liczby danych, które banki i inne podmioty mają obowiązek przekazywać organom regulacyjnym w celu sprawdzenia. Dokumenty te są zbyt obszerne, aby człowiek mógł je monitorować ręcznie, a firma RegTech w znakomity sposób wypełniła tę lukę, wykorzystując narzędzia takie jak analityka predykcyjna i uczenie maszynowe do sygnalizowania anomalii i trendów w celu wykrywania i wykorzeniania nielegalnej lub nieodpowiedzialnej działalności.
Te wyrafinowane algorytmy umożliwiają technologii zastąpienie ludzkiego regulatora, który nie byłby w stanie wykonać swojej pracy tak wydajnie i efektywnie. Firmy RegTech współpracują z agencjami regulacyjnymi, a przetwarzanie w chmurze ułatwia wymianę informacji pomiędzy prywatnymi firmami RegTech a agencjami sektora publicznego korzystającymi z ich usług. Podczas gdy FinTech przyczynił się do zwiększenia wydajności, co skutkowało niższymi kosztami dla konsumentów, banki i instytucje finansowe odnotowały bezprecedensowe oszczędności wynikające z rozwoju i rosnącego poziomu zaawansowania RegTech.
Jak instytucje finansowe czerpią korzyści z RegTech
Tworząc złożone, niezwykle wydajne systemy, za pomocą których banki mogą koordynować działania z organami regulacyjnymi, RegTech pozwolił instytucjom finansowym ogromnie zaoszczędzić czas i pieniądze. Powierzając mechanizmy zgodności inteligentnym systemom, które sprawują nadzór w ułamku czasu zajmowanego przez dotychczasowe systemy, banki mogą uniknąć kar finansowych i potencjalnie katastrofalnych konsekwencji wynikających z niezrównoważonych trendów inwestycyjnych i/lub nielegalnej działalności, która bez pomocy RegTech poszła łatwo niewykryte w przeszłości.
Niektóre z nieprawidłowości, które firmy RegTech dostosowują swoją technologię do wykrywania, obejmują pranie pieniędzy, naruszenia bezpieczeństwa danych, włamania i inne potencjalne katastrofy. Identyfikując te zagrożenia z większą częstotliwością na wcześniejszym etapie procesu regulacyjnego, banki minimalizują ryzyko dla swoich portfeli i inwestorów, jednocześnie unikając kosztów wynikających z utraty środków i naruszeń danych.
„Wykorzystując technologię do poprawy i optymalizacji zdolności instytucji finansowej do przestrzegania wymogów regulacyjnych oraz w jak największym stopniu automatyzując proces zapewniania zgodności z przepisami, RegTech może przynieść ogromne korzyści i oszczędności w branży zarządzania inwestycjami”. dodał Dwyer.
Gdzie obowiązuje RegTech
RegTech to szerokie pojęcie, a niektóre z jego zastosowań obejmują zapobieganie oszustwom, możliwości ścieżki audytu i nadzór. Należy zauważyć, że przeciętna firma RegTech jest wysoce wyspecjalizowana.
Ponieważ regulacje finansowe to tak szeroka dziedzina, jeden specjalista ds. RegTech nie mógłby pełnić funkcji punktu kompleksowej obsługi. Zamiast tego firma zajmuje się jednym lub dwoma problemami, przed którymi stoi sektor finansowy, takimi jak wykrywanie oszustw, ograniczanie naruszeń danych, zapewnianie zgodności itp.
Mimo że każda firma RegTech jest wysoce wyspecjalizowana, łączą się one, tworząc ogromną branżę, która będzie się tylko rozwijać. Jako kolektyw RegTech obecnie pokrywa podstawy większości potrzeb, których wymagają agencje regulacyjne, i będą nadal dostosowywać się do nowych technologii, które powstają w sektorze FinTech, aby wypełnić lukę
Przyszłość RegTechu
Konkretne technologie są dla RegTech bardzo obiecujące, a blockchain jest jednym z najbardziej intrygujących. Chociaż przetwarzanie w chmurze jest najpowszechniejszym sposobem wymiany krytycznych danych pomiędzy firmami RegTech i współpracującymi z nimi instytucjami finansowymi, blockchain może oferować bezpieczniejszą, zdecentralizowaną platformę, za pomocą której ustanawiane są zapisy, a informacje są szybko przesyłane. Technologia ta zapewnia potencjał osiągnięcia jeszcze większej wydajności niż została już wdrożona przez zmieniające zasady gry usługi i platformy RegTech.
Wielu postrzega RegTech jako próbę jedynie zarysowania swojego potencjału. Jako powód do wielkiego optymizmu wskazują duże inwestycje finansowe, które rutynowo przeznaczane są na dalsze wzmacnianie sektora RegTech.
Nowe modele biznesowe – między innymi crowdfunding – również zwiększają prawdopodobieństwo, że bystre umysły bez kapitału na urzeczywistnienie swoich marzeń zyskają większą szansę na wejście w sferę RegTech. Większym szansom często towarzyszą wielkie innowacje, a branża RegTech powinna zawsze być otwarta na nowe pomysły i firmy, biorąc pod uwagę, że muszą one nadal planować dotrzymanie kroku, a najlepiej wyprzedzenie sektora technologii finansowych.
Mam pytanie?
Skontaktuj się z nami!
Baltic Assist zapewnia kompleksowe rozwiązania outsourcingowe, które pozwalają obniżyć koszty, zwiększyć wydajność i podejmować strategiczne decyzje w Twojej firmie.
